Vad ingår i en halvförsäkring? Momenten förklarade

En halvförsäkring är en bilförsäkring som bygger på den obligatoriska trafikförsäkringen och lägger till ett antal frivilliga skydd. Enligt Konsumenternas Försäkringsbyrå innehåller den vanligen brand, stöld, glas, maskinskada, räddning och rättsskydd - men inte vagnskador på din egen bil. Det skyddet ligger i en helförsäkring.

I den här guiden går vi igenom varje moment för sig, vad det faktiskt täcker och var gränserna går. Vi förklarar också vad självrisk innebär och varför den kan skilja sig mellan momenten. Vill du i stället veta hur du väljer nivå - trafik, halv eller hel - tar vår guide om försäkringsnivåer det resonemanget. Den här artikeln stannar vid innehållet i halvförsäkringen.

Halvförsäkring bygger på trafikförsäkringen

Trafikförsäkringen är botten i alla bilförsäkringar och den enda som är obligatorisk enligt lag. Den ersätter personskador och skador du orsakar på andras egendom - men aldrig skador på din egen bil. En halvförsäkring tar vid där trafikförsäkringen slutar och lägger till en rad frivilliga moment som skyddar bilen i sig: mot brand, stöld, glasskador, vissa maskinfel och kostnader vid bärgning och rättstvist.

Steget därifrån till helförsäkring är vagnskadeförsäkringen, som täcker skador på din egen bil vid kollision, andra yttre olyckshändelser och skadegörelse. Den ingår alltså inte i en halvförsäkring. Hur du avgör om du behöver det extra steget - och när en vagnskadegaranti på en nyare bil gör helförsäkringen onödig - behandlas i guiden om trafik-, halv- eller helförsäkring.

Momenten i en halvförsäkring

Enligt Konsumenternas Försäkringsbyrå innehåller en halvförsäkring för bil vanligen, förutom trafikförsäkring, även allrisk-, stöld-, brand-, glas-, maskin-, räddnings- och rättsskyddsförsäkring. Vad varje moment täcker:

Moment	Vad det täcker
Brand	Eld, blixtnedslag och explosion.
Stöld	Stöld, tillgreppsförsök och skadegörelse i samband med detta.
Glas	Rutor - vindruta samt sido- och bakruta.
Maskinskada	Motor, elektronik, växellåda med mera. Gäller bara nyare bilar upp till en viss ålder och körsträcka.
Räddning	Bärgning och transport till verkstad samt hemtransport av förare och passagerare.
Rättsskydd	Ombuds- och rättegångskostnader vid tvist som rör bilen.
Allrisk (drulle)	Till exempel tappad nyckel, fel drivmedel eller skada på klädsel.

Ett par moment förtjänar en närmare förklaring.

Maskinskada är åldersbegränsat

Maskinskadeförsäkringen skiljer sig från de övriga genom att den bara gäller nyare bilar. Den ersätter plötsliga, oförutsedda fel på motor, elektronik, växellåda och liknande dyra komponenter - men bara upp till en viss ålder och körsträcka. Var den gränsen går varierar mellan försäkringsbolagen, så det är värt att läsa villkoret innan du förlitar dig på skyddet på en äldre bil. När bilen passerat gränsen försvinner momentet, även om resten av halvförsäkringen gäller som vanligt.

Allrisk och kris ingår ofta - men inte alltid

Allrisk, även kallat drulleförsäkring, täcker missöden i vardagen: en tappad nyckel, fel drivmedel i tanken eller en skada på klädseln inne i bilen. Det ingår ofta i en halvförsäkring, men är värt att kontrollera eftersom omfattningen varierar mellan bolagen.

Många bolag inkluderar också ett krisskydd eller överfallsskydd, men det är inte paketerat likadant överallt. Det är ytterligare ett skäl att jämföra villkoren moment för moment snarare än att utgå från att alla halvförsäkringar är identiska.

Vad självrisk betyder

Självrisk är det belopp du betalar själv innan försäkringen täcker resten av en skada. Kostar en skada mer än självrisken står försäkringen för mellanskillnaden; understiger den självrisken får du ingen ersättning alls.

Det viktiga att förstå är att olika moment kan ha olika självrisk inom samma försäkring. En glasskada har ofta en lägre självrisk än en vagnskada, och stöld kan ha en egen nivå. De exakta beloppen sätts av varje försäkringsbolag och varierar mellan dem - det finns ingen lagstadgad nivå. Vill du veta vad just din självrisk blir får du läsa villkoret eller fråga ditt bolag; en högre vald självrisk sänker i regel premien, eftersom du då tar en större del av risken själv.

Så skiljer sig halvförsäkringen från de andra nivåerna

Det är lätt att blanda ihop "vad ingår i en halvförsäkring" med "ska jag välja halv eller hel". De är två olika frågor. Den här artikeln handlar om innehållet - vilka moment du får. Själva valet av nivå handlar om något annat: om din bil behöver vagnskadeskydd eller inte, vilket beror på bilens värde, ålder och om den har kvar sin vagnskadegaranti.

Kort sagt: en halvförsäkring skyddar bilen mot brand, stöld, glas och maskinfel samt ger räddning och rättsskydd, men ersätter inte skador du själv orsakar på din egen bil i en olycka. Behöver du det skyddet är det helförsäkring som gäller. Resonemanget om vilken nivå som passar din situation - och hur premien påverkas - finns i guiden om försäkringsnivåer och i översikten över vad en bilförsäkring kostar i hubben Bilförsäkring & ekonomi.

Sammanfattning

En halvförsäkring är trafikförsäkring plus de frivilliga momenten brand, stöld, glas, maskinskada, räddning och rättsskydd - ofta även allrisk och kris. Den skyddar bilen mot en rad vanliga skador men täcker inte vagnskador på din egen bil; det kräver en helförsäkring. Självrisken är det du betalar själv vid en skada, och den kan skilja sig mellan momenten och mellan bolag. Eftersom innehållet varierar lönar det sig att läsa villkoren moment för moment innan du tecknar.

Vanliga frågor om halvförsäkring (FAQ)

Täcker en halvförsäkring skador på min egen bil vid en krock?

Nej. Skador på din egen bil vid en kollision eller annan yttre olyckshändelse täcks av vagnskadeförsäkringen, som ingår i en helförsäkring - inte i en halvförsäkring. En halv täcker brand, stöld, glas, maskinskada, räddning och rättsskydd.

Ingår glasskador i en halvförsäkring?

Ja, glasmomentet täcker rutorna - vindruta samt sido- och bakruta. Glas har ofta en lägre självrisk än andra moment, men det exakta beloppet sätts av försäkringsbolaget och varierar.

Gäller maskinskadeskyddet på en äldre bil?

Maskinskadeförsäkringen gäller bara nyare bilar upp till en viss ålder och körsträcka, och var gränsen går varierar mellan bolagen. På en bil som passerat gränsen försvinner momentet, även om resten av halvförsäkringen fortfarande gäller.

Vad är skillnaden mellan halv- och helförsäkring?

En helförsäkring är en halvförsäkring plus vagnskadeförsäkring, som ersätter skador på din egen bil vid olycka och skadegörelse. Valet mellan nivåerna behandlas i guiden om trafik-, halv- eller helförsäkring.